央行对超额存款有啥要求
〖壹〗、央行对超额存款的要求主要体现在对大额现金交易的监管和反洗钱、反恐融资等方面。但具体规定可能会因时间 、地区或银行的不同而有所差异。因此，在实际操作中，建议询问当地银行或监管部门以获取最准确的信息 。
〖贰〗 、央行对超额存款准备金率并没有统一固定的要求 ，其会根据宏观经济形势、货币政策目标等多种因素进行动态调整和引导 。超额存款准备金是金融机构存放在央行超出法定存款准备金的部分。央行通过调整相关政策工具来影响金融机构的超额存款准备金水平 。
〖叁〗 、大型金融机构通常具有更强的资金调配能力和风险承受能力 ，央行对其超额存款准备金的要求可能相对灵活一些；而小型金融机构可能在资金稳定性方面需要更多保障，央行会对其设定相对更严格的超额存款准备金标准 ，以确保其稳健运营 ，维护金融体系整体稳定 。
〖肆〗 、央行对于超额存款准备金并没有明确所谓“条件要求”。超额存款准备金是金融机构存放在央行超出法定存款准备金的部分 。其主要作用是金融机构应对流动性需求等 。金融机构可自主决定留存超额存款准备金的数额。关于费用方面，央行对超额存款准备金是支付利息的 。央行根据宏观经济形势等因素调整超额存款准备金利率 。
反洗钱法(AML)与反恐融资法(CFT)
反洗钱法（AML）与反恐融资法（CFT）是全球金融监管体系中的关键组成部分 ，旨在预防和打击洗钱及恐怖融资活动 ，维护金融体系的稳定与安全。基本概念 反洗钱法（AML）：通过一系列法律、政策和程序，防止和打击通过金融系统掩饰非法来源资金的活动 。
FATF（金融行动特别工作组）的40项建议是全球反洗钱（AML）与反恐融资（CFT）领域的核心指导框架 ，被誉为该领域的黄金标准 。以下是对FATF 40项建议的详细解析：法律体系的构建 评估风险并应用风险为基础的方法：各国需识别 、评估并了解其面临的洗钱和恐怖主义融资风险 ，并据此采取措施。
监督金融机构的AML/CFT工作：SFC通过定期检查和评估金融机构的AML/CFT政策和程序，确保其符合相关法律法规和监管要求。加强世界合作：SFC积极参与世界反洗钱和反恐融资合作 ，与外国监管机构共享信息 ，共同打击跨境洗钱和恐怖主义融资活动 。
反恐新形势下的反洗钱措施有哪些?
将恐怖融资行为刑事犯罪化；冻结并没收恐怖分子的财产；报告与恐怖融资相关的可疑交易；协助执法部门就恐怖融资问题展开调查；在世界 、国内交易活动中加强客户识别措施；确保各类实体，尤其是非盈利组织，不被用以恐怖融资 。
技术和创新：鼓励使用新技术提高反洗钱/反恐融资工作的效率。世界合作框架 利益相关者的参与：鼓励公共和私人部门的利益相关者积极参与反洗钱/反恐融资工作 。世界合作的限制：明确规定不得禁止或不合理地限制信息交换或协助 。简化措施：允许和鼓励在低风险领域采用简化的措施。
反洗钱法（AML）：通过一系列法律、政策和程序 ，防止和打击通过金融系统掩饰非法来源资金的活动 。洗钱活动通常包括“摆脱” 、“层次化 ”和“整合 ”三个阶段 ，AML的核心目标是阻止非法活动参与者通过金融系统洗钱 。反恐融资法（CFT）：旨在打击恐怖主义活动，特别是防止恐怖分子通过合法或非法渠道筹集和转移资金。
《贵金属宝石行业反洗钱反恐融资管理办法》具体实施日期
〖壹〗 、《贵金属宝石行业反洗钱反恐融资管理办法》自2025年7月1日起施行 。该办法的施行有着重要意义 。首先 ，有助于规范贵金属宝石行业的交易秩序。在贵金属宝石交易中 ，由于其价值较高且交易相对灵活，容易成为不法分子进行洗钱和恐怖融资的渠道 。通过实施这一办法 ，能让行业内的交易更加透明、规范 ，减少非法资金的混入 。
〖贰〗 、《贵金属及珠宝行业反洗钱与反恐融资管理规定》于2025年7月1日正式生效。该规定的生效有着多方面重要意义。首先，能有效防范洗钱和恐怖主义融资风险 。贵金属及珠宝行业交易金额较大且交易形式多样 ，容易成为不法分子洗钱的渠道 。
〖叁〗 、贵金属及宝石业务注册要求 除了对虚拟资产服务供应商的监管外 ，修订后的条例还对贵金属及宝石业务提出了注册要求。从2023年4月1日起，任何人在香港从事贵金属及宝石业务并进行12万港元或以上现金或非现金交易的 ，须向海关关长注册 。
〖肆〗、贵金属和宝石交易商注册制度将于2023年4月1日生效 。虚拟资产服务提供者发牌制度和其他有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集要求的修订将于2023年6月1日生效。综上所述 ，香港通过加强打击洗钱法案，不仅提升了自身的反洗钱和反恐融资能力，还进一步巩固了其作为世界金融中心的地位 。
〖伍〗、核心法规：2024年施行的《非银行支付机构监督管理条例》该条例由国务院于2023年12月9日发布（国务院令第768号） ，自2024年5月1日起施行 ，是当前非银行支付机构监管的核心依据 。
〖陆〗 、高级管理层责任：高级管理层需确保机构遵守反洗钱/反恐融资义务。防止利用实体进行洗钱：确保法人和法律安排的实际受益人信息透明 。防止滥用法人和法律安排：各国需确保可以快速有效地获取法人实体的实际受益人信息 。现金运输跨境申报：对超过一定金额的现金进出境实行申报制度。
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希望本篇文章《【央行贵金属与宝石机构发布反洗钱及反恐融资新策略,银行开展贵金属反洗钱培训总结】》能对你有所帮助！
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